La force la plus puissante de l'univers est l'intérêt composé. - Albert Einstein
L'intérêt composé est un concept magique qui peut vous aider à faire croître votre richesse au fil du temps. Il s'agit de gagner des intérêts sur vos intérêts, et cela peut faire une réelle différence à long terme.
Dans cet article, j'expliquerai ce qu'est l'intérêt composé, comment il fonctionne et comment vous pouvez l'utiliser pour battre l'inflation et maintenir votre pouvoir d'achat.
Exemples d'intérêts composés
Commençons par un exemple simple pour illustrer le pouvoir des intérêts composés.
Imaginez que vous ayez 1 000 $ sur un compte bancaire qui offre un taux de rendement annuel (APY) de 4 %. Après 12 mois, vous auriez gagné 40 $ d'intérêts, ce qui ferait croître votre compte à 1 040 $.
Si vous laissez ces 1 040 $ sur le compte pendant 12 mois de plus, vous gagnerez 41,60 $ d'intérêts supplémentaires. Ces 1,60 $ supplémentaires proviennent de la capitalisation des intérêts - vous gagnez des intérêts sur les 40 $ que vous avez déjà gagnés.
Comme vous pouvez le voir, l'argent croît plus rapidement au fil du temps en raison de la capitalisation des intérêts. Mais comment calculons-nous cela ?
Comprendre la formule des intérêts composés
La formule pour les intérêts composés est :
A = P(1 + r/n)^(nt)
Où :
- A = le montant total de l'argent après n années, y compris les intérêts.
- P = le montant principal (le montant initial d'argent).
- r = le taux d'intérêt nominal annuel (en forme décimale).
- n est le nombre de fois où les intérêts sont composés par an.
- t = la durée pendant laquelle l'argent est investi en années.
Using our previous example:
- P = 1 000 $
- r = 0,04 (4% en décimale)
- n = 1 (annuellement composé)
- t = 2 (2 ans)
En insérant ces valeurs dans la formule, nous obtenons :
A = 1000(1 + 0,04/1)^(1*2)
A = 1000(1 + 0,04)^2
A = 1000(1,04)^2
A ≈ 1000 * 1,0816
A ≈ 1 040,74 $
Ainsi, après deux ans à un TAEG de 4 %, vos 1 000 $ augmenteraient d'environ 1 040,74 $ grâce à la capitalisation.
Maintenant, amusons-nous avec les intérêts composés !
Expérience amusante avec les intérêts composés
Je vais présenter une expérience amusante que j'ai vue de nombreuses fois auparavant. Il compare prendre 10 000 $ par jour pendant un mois à prendre un centime qui double chaque jour pendant un mois.
À première vue, il semble beaucoup mieux de prendre 10 000 $ par jour que de prendre un centime qui double chaque jour. Cependant, voyons ce qui se passe lorsque nous faisons les calculs.
Prendre 10 000 $ par jour pendant 31 jours donnerait :
$10,000 * 31 = $310,000
Maintenant, voyons ce qui se passe lorsque nous prenons un centime et que nous le doublons chaque jour pendant 31 jours :
Jour 15 : 8 192 $
Jour 20 : 5 242,88 $
Jour 25 : 167 772 $ +
Jour 30 : 5,3 millions $ +
Jour 31: $10,737,418
Comme vous pouvez le voir dans cette expérience amusante, la composition peut être extrêmement puissante au fil du temps.
Trois leviers pour booster les résultats de la composition
Il existe trois leviers que vous pouvez actionner pour améliorer vos résultats de composition au fil du temps :
Levier Un : Taux d'intérêt plus élevés
La première levier est d'augmenter vos taux d'intérêt au fil du temps. Cela pourrait être fait en refinançant la dette à des taux plus bas ou en trouvant des investissements à rendements plus élevés.
Par exemple, si vous parvenez à augmenter votre taux d'intérêt de 4 % à 5 % sur un million de dollars, cela représenterait un gain supplémentaire de 10 000 $ par an (200 000 $ * 0,01).
Levier Deux : Ajouter Plus D'argent Au Fil Du Temps
La deuxième manette consiste à ajouter davantage d'argent au fil du temps. Cela pourrait être fait en augmentant vos revenus ou en vivant en dessous de vos moyens et en économisant davantage d'argent.
Par exemple, si vous pouviez ajouter un supplémentaire de 5 000 $ par mois à votre compte d'un million de dollars à un taux d'intérêt de 4 % pendant un an :
$5 000 $ * 12 mois = $60 000 + ~ $40 000 d'intérêts = ~ $100 000 ajoutés à votre compte
Ainsi, au lieu de disposer de juste un peu plus d'un million de dollars après une année à 4 %, vous auriez plus de 1,1 million de dollars en ajoutant plus d'argent au fil du temps.
Manette Trois : Patience
La troisième levier est la patience - laisser votre argent travailler pour vous au fil du temps sans y toucher.
Par exemple, laisser un million de dollars à 4% sans toucher pendant dix ans donnerait :
$200 000 * 10 ans + ~ $400 000 d'intérêts = ~ 1,48 million après dix ans
En actionnant ces leviers et en faisant preuve de patience au fil du temps avec vos investissements et vos comptes d'épargne, vous pouvez augmenter considérablement votre richesse composée.
Adresser l'inflation et les opportunités d'investissement
L'impact de l'inflation sur la capitalisation
Une chose à garder à l'esprit lorsque vous utilisez les intérêts composés pour battre l'inflation est que l'inflation rognera votre richesse composée au fil du temps si elle n'est pas correctement abordée.
For example:
- Si l'inflation s'élève en moyenne à 3 % par an et que vos investissements ou comptes d'épargne ne rapportent que 2 % en moyenne par an, alors oui, d'un point de vue technique, vous perdez du pouvoir d'achat chaque année en raison de l'inflation qui érode votre richesse constituée.
Pour lutter contre ce problème - trouvez des investissements qui offrent des rendements plus élevés que les taux d'inflation afin que vous ne perdiez pas de pouvoir d'achat chaque année en raison de l'inflation qui érode votre richesse composée.
À la recherche de meilleures opportunités d'investissement
Une autre chose à garder à l'esprit lorsque vous utilisez les intérêts composés pour battre l'inflation est de ne pas retirer d'argent à moins qu'il n'y ait une meilleure opportunité d'investissement là-bas avec des rendements plus élevés que ce que vous obtenez actuellement sur vos comptes d'investissement/d'épargne.
For example:
- Si vous gagnez en moyenne 4 % par an sur vos investissements/comptes d'épargne, mais que vous décidez ensuite de retirer de l'argent parce que « vous en avez besoin » - techniquement parlant - vous perdez des gains futurs potentiels car il se peut qu'il n'y ait pas d'autres opportunités d'investissement là-bas avec des rendements plus élevés que ce que vous obtenez actuellement sur vos investissements/comptes d'épargne.
Ainsi, ne retirez pas d'argent à moins qu'il n'y ait une meilleure opportunité d'investissement là-bas avec des rendements plus élevés que ce que vous obtenez actuellement sur vos investissements/comptes d'épargne.
Conclusion et appel à l'action
En conclusion - les intérêts composés peuvent être un outil extrêmement puissant lorsqu'ils sont utilisés correctement et judicieusement au fil du temps. Il peut aider à vaincre l'inflation et à maintenir le pouvoir d'achat tant qu'il est utilisé correctement et judicieusement au fil du temps.
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Merci beaucoup d'avoir lu cet article ! Veuillez le partager avec quelqu'un qui a besoin d'aide pour comprendre comment fonctionne l'intérêt composé !