Cómo utilizar el interés compuesto para derrotar la inflación
La fuerza más poderosa del universo es el interés compuesto. - Albert Einstein
El interés compuesto es un concepto mágico que puede ayudarte a hacer crecer tu riqueza con el tiempo. Se trata de ganar intereses sobre tus intereses, y puede marcar una gran diferencia a largo plazo.
En este artículo, explicaré qué es el interés compuesto, cómo funciona y cómo puedes utilizarlo para derrotar a la inflación y mantener tu poder adquisitivo.
Ejemplos de interés compuesto
Comencemos con un ejemplo sencillo para ilustrar el poder de los intereses compuestos.
Imagine que tiene $1,000 en una cuenta bancaria que paga un 4% de rendimiento anual (APY). Después de 12 meses, ganaría $40 en intereses, por lo que su cuenta crecería hasta $1,040.
Si dejas esos $1,040 en la cuenta por otros 12 meses, ganarías $41.60 adicionales en intereses. Ese extra de $1.60 proviene de la capitalización compuesta: estás ganando intereses sobre los $40 que ganaste previamente.
Tal como puedes ver, el dinero crece más rápido con el tiempo debido a los intereses compuestos. Pero, ¿cómo lo calculamos?
Comprender la fórmula del interés compuesto
La fórmula para el interés compuesto es:
A = P(1 + r/n)^(nt)
¿Dónde?
- A = la cantidad total de dinero después de n años, incluyendo los intereses.
- P = el monto principal (la cantidad inicial de dinero).
- r = la tasa anual de interés nominal (en forma decimal).
- n es el número de veces que los intereses se capitalizan al año.
- t = el tiempo que el dinero está invertido en años.
Usando nuestro ejemplo anterior:
- P = $1.000
- r = 0.04 (4% como decimal)
- n = 1 (compuesto anualmente)
- t = 2 (2 años)
Al introducir estos valores en la fórmula, obtenemos:
A = 1000(1 + 0.04/1)^(1*2)
A = 1000(1 + 0.04)^2
A = 1000(1.04)^2
A ≈ 1000 * 1.0816
A ≈ $1.040,74
Así que después de dos años a un 4% de TAE, tus $1,000 crecerían a aproximadamente $1,040.74 debido a la capitalización.
¡Ahora divirtámonos con los intereses compuestos!
Diversión Experimento con Interés Compuesto
Voy a presentar un experimento divertido que he visto muchas veces antes. Compara ganar $10,000 al día durante un mes versus ganar una moneda que se duplica cada día durante un mes.
A simple vista, parece mucho mejor recibir $10,000 al día que una moneda que se duplica cada día. Sin embargo, hagamos los cálculos para ver qué sucede.
Tomar $10,000 al día durante 31 días resultaría en:
$10,000 * 31 = $310,000
Ahora veamos qué sucede cuando tomamos un centavo y lo duplicamos cada día durante 31 días:
Día 15: $8,192
Día 20: $5,242.88
Día 25: $167,772+
Día 30: $5.3 millones+
Día 31: $10,737,418
Como puedes ver en este divertido experimento, el efecto de capitalización puede ser extremadamente poderoso con el tiempo.
Tres palancas para impulsar los resultados compuestos
Hay tres palancas que puedes accionar para aumentar tus resultados de composición con el tiempo:
Palanca Uno: Tasas de Interés Más Altas
La primera palanca es aumentar tus tasas de interés con el tiempo. Esto podría ser a través de la refinanciación de deudas a tasas más bajas o la búsqueda de inversiones de mayor rendimiento.
Por ejemplo, si pudieras aumentar tu tasa de interés del 4% al 5% en un millón de dólares, eso resultaría en $10,000 adicionales por año ($200k * .01).
Palanca Dos: Añadiendo Más Dinero Con El Tiempo
La segunda palanca es agregar más dinero con el tiempo. Esto podría ser a través del aumento de sus ingresos o vivir por debajo de sus posibilidades y ahorrar más dinero.
Por ejemplo, si pudieras agregar $5.000 adicionales mensuales a tu cuenta de un millón de dólares a un interés del 4% durante un año:
$5k * 12 meses = $60k + ~$40k en intereses = ~$100k añadidos a su cuenta
Así que, en lugar de tener un poco más de un millón de dólares después de un año al 4%, tendrías más de $1.1 millones agregando más dinero con el tiempo.
Palanca Tres: Paciencia
La tercera palanca es la paciencia: dejar que su dinero trabaje para usted con el tiempo sin tocarlo.
Por ejemplo, dejar un millón de dólares sin tocar a un 4% durante diez años resultaría en:
$200k * 10 años + ~$400k en intereses = ~$1.48 millones después de diez años
Al jalar estas palancas y tener paciencia con el tiempo con sus inversiones y cuentas de ahorro, puede aumentar significativamente su riqueza compuesta.
Abordando la inflación y las oportunidades de inversión
El impacto de la inflación en el apalancamiento
Una cosa a tener en cuenta al utilizar los intereses compuestos para vencer la inflación es que la inflación erosionará su riqueza compuesta con el tiempo si no se aborda adecuadamente.
Por ejemplo:
- Si la inflación está funcionando a un promedio del 3% al año y solo estás ganando un promedio del 2% al año en tus inversiones/cuentas de ahorro, entonces sí, técnicamente estás perdiendo poder adquisitivo cada año debido a la inflación que se come tu riqueza compuesta.
Para combatir este problema, busque inversiones que tengan rendimientos más altos que las tasas de inflación para que no pierda poder adquisitivo cada año debido a la inflación que se come su riqueza compuesta.
Buscando mejores oportunidades de inversión
Otra cosa a tener en cuenta al utilizar los intereses compuestos para vencer la inflación es no retirar dinero a menos que haya una oportunidad de inversión mejor ahí fuera con rendimientos más altos que los que estás obteniendo actualmente en tus cuentas de inversión/ahorros.
Por ejemplo:
- Si estás ganando un promedio del 4% al año en tus inversiones/cuentas de ahorro, pero luego decides retirar algo de dinero porque "lo necesitas", técnicamente estás perdiendo ganancias potenciales futuras porque es posible que no haya otras oportunidades de inversión ahí fuera con rendimientos más altos que los que estás obteniendo actualmente en tus inversiones/cuentas de ahorro.
Por lo tanto, no retire dinero a menos que haya una oportunidad de inversión mejor ahí fuera con mayores rendimientos de lo que está obteniendo actualmente en sus inversiones/cuentas de ahorro.
Conclusión y llamado a la acción
En conclusión, los intereses compuestos pueden ser una herramienta extremadamente poderosa cuando se utilizan correctamente y con sabiduría a lo largo del tiempo. Puede ayudar a derrotar la inflación y mantener el poder adquisitivo siempre y cuando se utilice correctamente y con sabiduría a lo largo del tiempo.
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