Cea mai puternică forță din univers este interesul compus. - Albert Einstein
Interesul compus este un concept magic care vă poate ajuta să vă creșteți averea în timp. Este ideea de a câștiga interes asupra interesului, și poate face o diferență semnificativă pe termen lung.
În acest articol, voi explica ce este dobânda compusă, cum funcționează și cum o puteți folosi pentru a învinge inflația și a vă menține puterea de cumpărare.
Exemple de dobândă compus
Să începem cu un exemplu simplu pentru a ilustra puterea dobânzii compuse.
Imaginează-ți că ai 1.000 de dolari într-un cont bancar care oferă un randament anual de 4%. După 12 luni, ai câștiga 40 de dolari în dobândă, astfel că soldul contului tău ar crește la 1.040 de dolari.
Dacă lăsați cei 1.040 de dolari în cont pentru încă 12 luni, ați câștiga încă 41,60 dolari în dobândă. Acești 1,60 de dolari suplimentari provin din capitalizarea dobânzii - câștigați dobândă de la cei 40 de dolari pe care i-ați câștigat anterior.
Așa cum puteți vedea, banii cresc mai repede în timp datorită capitalizării. Dar cum calculăm acest lucru?
Înțelegerea formulei pentru dobânda compus
Formula pentru calculul dobânzii compuse este:
A = P(1 + r/n)^(nt)
Where:
- A = suma totală de bani după n ani, inclusiv dobânda.
- P = suma principală (suma inițială de bani).
- r = rata anuala nominala a dobanzii (in forma zecimala).
- n reprezintă numărul de ori pe an când dobânda este capitalizată.
- t = perioada de timp pentru care este investit banii, în ani.
Folosind exemplul nostru anterior:
- P = 1.000 $
- r = 0,04 (4% ca zecimală)
- n = 1 (compus anual)
- t = 2 (2 ani)
Introducând aceste valori în formulă, obținem:
A = 1000(1 + 0.04/1)^(1*2)
A = 1000(1 + 0.04)^2
A = 1000(1,04)^2
A ≈ 1000 * 1,0816
A ≈ 1.040,74 dolari
Așadar, după doi ani la o rată a dobânzii anuale compuse de 4%, cei 1.000 de dolari ar crește la aproximativ 1.040,74 de dolari datorită capitalizării.
Să ne distrăm puțin cu dobânzile compuse!
Experiență distractivă cu dobânda compus
Nu voi prezenta un experiment distractiv pe care l-am văzut de multe ori. Acesta compară câștigarea a 10.000 de dolari pe zi timp de o lună cu câștigarea unui ban care se dublează în fiecare zi timp de o lună.
La o primă vedere, pare că a lua 10.000 de dolari pe zi ar fi mult mai bine decât a lua un ban care se dublează în fiecare zi. Totuși, haideți să vedem ce se întâmplă când facem calculele.
A lua 10.000 de dolari pe zi timp de 31 de zile ar duce la:
$10,000 * 31 = $310,000
Acum să vedem ce se întâmplă când luăm un ban și îl dublăm în fiecare zi timp de 31 de zile:
Ziua 15: 8.192 dolari
Ziua 20: 5.242,88 dolari
Ziua 25: $167.772+
Ziua 30: $5,3 milioane +
Ziua 31: $10,737,418
După cum se poate observa din acest experiment distractiv, compunerea poate fi extrem de puternică în timp.
Trei pârghii pentru a accelera rezultatele compunerii
Există trei pârghii pe care le poți folosi pentru a-ți crește rezultatele compuse în timp:
Maneta Unu: Rate ale Interesului Mai Mari
Prima pârghie este creșterea ratelor dobânzilor în timp. Acest lucru ar putea fi prin refinantarea datoriilor la rate mai mici sau găsirea unor investiții cu randament mai ridicat.
De exemplu, dacă ați putea crește rata dobânzii de la 4% la 5% pentru un milion de dolari, acest lucru ar duce la un câștig suplimentar de 10.000 de dolari pe an (200.000 de dolari x 0,01).
Manivela Doi: Adăugarea de Mai Multi Bani în Timp
Al doilea levier este adăugarea de mai mulți bani în timp. Acest lucru ar putea fi prin creșterea veniturilor sau trăind sub posibilitățile tale și economisind mai mulți bani.
De exemplu, dacă ați putea adăuga încă 5.000 de dolari lunar la un cont de un milion de dolari cu o rată a dobânzii de 4% pentru un an:
$5k * 12 luni = $60k + ~40k $ în dobândă = ~100k $ adăugați în contul dumneavoastră
Astfel, în loc să ai puțin peste un milion de dolari după un an la 4%, ai avea peste 1,1 milioane de dolari prin adăugarea de bani în timp.
A treia manetă: răbdare
Al treilea levier este răbdarea - lăsând banii să lucreze pentru tine în timp fără să-i atingi.
De exemplu, lăsând o sumă de un milion de dolari la o rată de 4% pentru zece ani, rezultatul ar fi:
Nu se aplică.
Prin tragerea acestor pârghii și prin răbdare în timp cu investițiile și conturile de economii, puteți crește semnificativ averea dumneavoastră compoundată.
Adresarea inflației și oportunitățile de investiție
Impactul inflației asupra compunerii
Un lucru de ținut minte când folosești dobânda compus pentru a învinge inflația este că inflația îți va mânca averea compusă în timp dacă nu este abordată corespunzător.
For example:
- Dacă inflația este de 3% în medie pe an și câștigi doar 2% în medie pe an din investiții/conturi de economii, atunci da, din punct de vedere tehnic, îți pierzi puterea de cumpărare în fiecare an din cauza inflației care erodează averea ta compoundată.
Pentru a combate această problemă - găsiți investiții care au randamente mai mari decât ratele inflației, astfel încât să nu pierdeți puterea de cumpărare în fiecare an din cauza inflației care erodează averea dumneavoastră compoundată.
Căutând oportunități de investiție mai bune
O altă lucrură de care trebuie să ții cont atunci când folosești dobânda compundată pentru a învinge inflația este să nu retragi bani decât dacă există o oportunitate de investiție mai bună acolo, care oferă randamente mai mari decât cele pe care le obții în prezent de pe urma investițiilor/conturilor de economii.
For example:
- Dacă câștigi în medie 4% pe an din investițiile/conturile de economii, dar apoi decizi să retragi niște bani pentru că „ai nevoie de ei”, atunci, din punct de vedere tehnic, pierzi potențialul de câștiguri viitoare, deoarece s-ar putea să nu existe alte oportunități de investiții acolo care să ofere randamente mai mari decât cele pe care le obții în prezent din investițiile/conturile tale de economii.
Așadar, nu retrageți bani decât dacă există o oportunitate de investiție mai bună acolo, cu randamente mai mari decât cele pe care le obțineți în prezent de pe investițiile/conturile de economii.
Concluzie și apel la acțiune
În concluzie - dobânda compus poate fi un instrument extrem de puternic atunci când este utilizat corect și înțelept în timp. Acesta poate ajuta la înfrângerea inflației și la menținerea puterii de cumpărare atâta timp cât este utilizat corect și înțelept în timp.
Dacă doriți să aflați mai multe despre finanțele personale și investițiile - luați în considerare aderarea la Universitatea Whiteboard Finance astăzi! Utilizați codul de cupon "WBFU20" pentru a Reducere de 20% off of our already low monthly membership fee!
Universitatea Whiteboard Finance este o comunitate educațională cu peste 100 de membri and and trei profesori Cine sunt dedicați să ajute oamenii să învețe despre finanțele personale și investițiile într-un mod distractiv și captivant!
Mulțumesc foarte mult pentru citirea acestui articol! Vă rog să-l distribuiți cuiva care are nevoie de ajutor pentru a înțelege cum funcționează dobânda compus!