Самая мощная сила во вселенной - сложные проценты. - Альберт Эйнштейн
Сложные проценты - это волшебная концепция, которая может помочь вам со временем увеличить ваше богатство. Это идея получения процентов с ваших процентов, и это может значительно повлиять на долгосрочную перспективу.
В этой статье я объясню, что такое сложные проценты, как они работают и как вы можете использовать их, чтобы победить инфляцию и сохранить свою покупательную способность.
Примеры сложных процентов
Давайте начнем с простого примера, чтобы проиллюстрировать силу сложных процентов.
Представьте, что у вас есть 1000 долларов на банковском счете, который приносит 4% годовой процентной ставки (APY). Через 12 месяцев вы заработаете 40 долларов процентов, так что ваша сумма на счете вырастет до 1040 долларов.
Если вы оставите те 1040 долларов на счету еще на 12 месяцев, вы заработаете дополнительно 41,60 долларов в виде процентов. Эти дополнительные 1,60 доллара являются результатом капитализации - вы получаете проценты от тех 40 долларов, которые вы заработали ранее.
Как вы можете видеть, деньги растут быстрее с течением времени из-за сложения. Но как мы можем это рассчитать?
Понимание формулы сложных процентов
Формула для расчета сложного процента:
A = P(1 + r/n)^(nt)
Где:
- A = общая сумма денег через n лет, включая проценты.
- P = основная сумма (начальная сумма денег).
- r = годовая номинальная процентная ставка (в десятичном виде).
- n = количество раз, когда проценты капитализируются в год.
- t = время, на которое деньги инвестируются в годах.
Используя наш предыдущий пример:
- P = 1000 долларов
- r = 0,04 (4% в десятичном виде)
- n = 1 (с сложным процентом, ежегодно)
- т = 2 (2 года)
Вставляя эти значения в формулу, мы получаем:
A = 1000(1 + 0.04/1)^(1*2)
A = 1000(1 + 0.04)^2
A = 1000(1,04)^2
A ≈ 1000 * 1,0816
A ≈ 1 040,74 доллара
Так что после двух лет при 4% годовых ваша 1000 долларов вырастет примерно до 1040,74 долларов из-за сложного процента.
Давайте поиграем с сложными процентами!
Забавный эксперимент с сложными процентами
Я собираюсь представить забавный эксперимент, который я видел много раз раньше. Он сравнивает получение 10 000 долларов в день в течение месяца с получением пенса, который удваивается каждый день в течение месяца.
На первый взгляд может показаться, что получение 10 000 долларов в день намного лучше, чем получение пенни, который удваивается каждый день. Однако давайте посчитаем, что получится, если мы сделаем математические вычисления.
Принимая 10 000 долларов в день в течение 31 дня, вы получите:
$10,000 * 31 = $310,000
Давайте посмотрим, что произойдет, если мы возьмем пенни и будем удваивать его каждый день в течение 31 дня:
День 15: $8 192
День 20: $5,242.88
День 25: $167 772+
День 30: $5.3 миллиона+
День 31: $10,737,418
Как вы можете увидеть из этого забавного эксперимента, сложение может быть чрезвычайно мощным с течением времени.
Три рычага для усиления сложных результатов
Существует три рычага, которые вы можете использовать, чтобы увеличить свои сложные результаты с течением времени:
Кран One: более высокие процентные ставки
Первый рычаг — это увеличение процентных ставок с течением времени. Это может быть достигнуто путем рефинансирования долгов по более низким ставкам или поиска более доходных инвестиций.
Например, если бы вы смогли увеличить процентную ставку с 4% до 5% для миллиона долларов, это принесло бы дополнительно 10 000 долларов в год (200 000 долларов * 0,01).
Рычаг два: добавление большего количества денег с течением времени
Вторая рычаг добавляет больше денег с течением времени. Это может быть сделано путем увеличения вашего дохода или жизни ниже ваших возможностей и экономии больше денег.
Например, если бы вы смогли добавить дополнительные 5 тысяч долларов в месяц к своему миллиону на счету с процентной ставкой 4% в течение года:
5000 долларов США * 12 месяцев = 60 000 долларов США + ~40 000 долларов США в виде процентов = ~100 000 долларов США, добавленных на ваш счет
Таким образом, вместо того, чтобы иметь чуть более миллиона долларов после одного года при 4%, вы бы имели более 1,1 миллиона долларов, добавляя больше денег с течением времени.
Крепкий орешек
Третья рычаг - терпение, позволяющее вашим деньгам работать на вас с течением времени без вмешательства.
Например, если оставить миллион долларов на десять лет без прикосновения при ставке 4%, то в результате получится:
200 000 долларов США * 10 лет + ~400 000 долларов США в виде процентов = ~1,48 миллиона долларов США через десять лет
Качая эти рычаги и проявляя терпение со временем с вашими инвестиционными и сберегательными счетами, вы можете значительно увеличить свой сложный капитал.
Обсуждение инфляции и инвестиционных возможностей
Влияние инфляции на сложные проценты
Одна вещь, которую нужно иметь в виду при использовании сложных процентов для борьбы с инфляцией, заключается в том, что инфляция со временем будет подтачивать вашу сложную накопленную богатство, если не решить эту проблему должным образом.
For example:
- Если инфляция составляет в среднем 3% в год, а ваши инвестиции/сберегательные счета приносят в среднем только 2% в год, то технически вы ежегодно теряете покупательную способность из-за инфляции, которая подрывает вашу совокупную богатство.
Для борьбы с этой проблемой - ищите инвестиции, которые приносят более высокую прибыль, чем темпы инфляции, чтобы вы не теряли покупательную способность каждый год из-за инфляции, которая подтачивает вашу накопленную богатство.
Ищем более выгодные инвестиционные возможности
Другой момент, который нужно учитывать при использовании сложных процентов для борьбы с инфляцией, это то, что не стоит снимать деньги, если только нет более выгодной инвестиционной возможности с более высокой доходностью, чем та, которую вы получаете на своих инвестициях/сберегательных счетах.
For example:
- Если вы получаете в среднем 4% в год от своих инвестиций/сберегательных счетов, но затем решаете снять часть денег, потому что "вам они нужны", то, технически говоря, вы теряете потенциальную будущую прибыль, потому что могут не быть другие инвестиционные возможности с более высокой доходностью, чем у ваших текущих инвестиций/сберегательных счетов.
Так что не снимайте деньги, если только у вас нет более выгодной инвестиционной возможности с более высокой доходностью, чем ваши текущие инвестиции/счета сбережений.
Заключение и призыв к действию
В заключение можно сказать, что сложные проценты могут быть чрезвычайно мощным инструментом, если их правильно и разумно использовать с течением времени. Они могут помочь победить инфляцию и сохранить покупательную способность, если их правильно и разумно использовать с течением времени.
Если вы хотите узнать больше о личных финансах и инвестициях, подумайте о вступлении в Университет Whiteboard Finance сегодня! Используйте купон "WBFU20" для получения 20% скидка с нашей и так низкой ежемесячной платы за членство!
Универси́тет Whiteboard Finance — это образовательное сообщество, насчитывающее более 100 членов Я и три профессора кто посвящен помогать людям узнавать о личных финансах и инвестировании веселым и увлекательным способом!
Спасибо, что прочитали эту статью! Поделитесь ею с кем-нибудь, кто нуждается в помощи, чтобы понять, как работает сложный процент!