Перейти к основному содержанию
Основы финансов

Сколько денег вам нужно, чтобы уйти на пенсию раньше?

Александра Арделян

Планирование пенсии и финансовая независимость - горячие темы прямо сейчас.

Базовые предположения

Личные финансы очень переменчивы. Они зависят от ваших потребностей, привычек в трате, образа жизни и наличия иждивенцев.

Согласно NerdWallet, средние ежемесячные расходы на одного человека составляют около 3700 долларов в месяц или чуть более 44000 долларов в год.

Средний доход домохозяйства в 2022 году составил примерно 74 580 долларов. Имейте в виду, что это число варьируется в зависимости от количества зарабатывающих в домохозяйстве. Например, если вы один зарабатывающий, ваш доход может быть ближе к 47 000 долларам. Если у вас два зарабатывающих в домохозяйстве, он может быть ближе к середине 70 000-х. И если вы живете в штате с высоким уровнем дохода, таком как Калифорния или Нью-Йорк, он может быть ближе к 80 000 долларам.

Инфляция - еще один важный фактор, который нужно учитывать. Историческая инфляция за последние 30 лет составляет примерно 3%. Однако за последние пять лет она была везде - от 1,2% до 8%.

Предположения о пенсии

Для расчета пенсии, я сделаю следующие предположения:

  • Вы начинаете инвестировать в 25 лет и уходите на пенсию в 55 лет, после 30 лет инвестирования.
  • Вы получаете 8% годовых по своим инвестициям.
  • Вы начинаете с $ 0 и вносите $ 500 в месяц.
  • Я предположу уровень инфляции в 3,5%.
  • Ваши инвестиции в Рот ИРА с налоговой ставкой 0%.
  • Через 30 лет инвестирования ваш портфель будет примерно 708 000 долларов.

Традиционная безопасная ставка снятия основана на Троице исследования и считается, что 4%. Это означает, что если вы хотите уйти на пенсию с ежегодными расходами в $48,000 (4% от $1.2 миллиона), вам нужно около $1.2 миллиона.

Давайте посмотрим, что скажет наша программа.

FiCalc Analysis

FiCalc - отличный инструмент для анализа различных сценариев пенсии на основе различных стратегий инвестирования и рыночных условий.

Я собираюсь использовать метод постоянного доллара, который учитывает инфляцию в ставке снятия во времени.

С учётом моих предположений и стратегии инвестирования, вероятность успеха в поддержании выплат в течение 25 лет составляет всего 64% при портфеле в $708 тыс.

Если бы я использовал традиционную безопасную ставку вывода 4%, мой портфель должен был бы быть $1.2 миллиона, чтобы иметь успех 99.2%.

Поэтому так важно понимать свою финансовую ситуацию и не полагаться на общие правила.

Вы также можете поиграть с различными портфельными распределениями.

Имейте в виду, что я не учел пенсию по старости, которую вы получите с 62 лет.

Если вы хотите больше ресурсов, как этот, посетите Whiteboard Finance University - это удивительное сообщество с множеством ценных ресурсов для финансового образования и планирования.

Barista Fire

Бариста-пенсия - это когда вы уходите на пенсию раньше, но все равно работаете частично или занимаетесь каким-то побочным делом, которое покрывает ваши расходы на жизнь в старости.

Побережье огня

"Пожар на побережье" - это когда вы рано накапливаете достаточно денег, чтобы вам не пришлось больше вносить вклад в пенсию в старости.

Если эти концепции вас интересуют, я настоятельно рекомендую прочитать "Die With Zero" Билла Перкинса - это удивительная книга, которая поможет согласовать вашу философию жизни с вашими финансовыми планами и пенсионными целями.

Дайте мне знать, какие темы вы хотели бы, чтобы я осветила в будущих статьях.

Спасибо за чтение!

Александра из Incorpo.ro