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Fundamentos Financieros

*¿El mercado inmobiliario se va a estrellar en 2023?*

Alexandra Ardelean

Hoy vamos a hablar sobre el mercado inmobiliario y si va a colapsar en 2023.

El mercado de la vivienda ha alcanzado un máximo histórico en noviembre después de 10 meses de subidas de precios. Los estadounidenses están haciendo pagos iniciales récord mientras se apresuran a volver al mercado de la vivienda.

El mercado inmobiliario históricamente experimenta ciclos de auge y caída. La revisión de fin de año de Realtor.com describió el mercado de la vivienda como "congelado" en 2023. Las ventas de viviendas existentes están en camino de ser las menos desde 1995, y las ventas de viviendas pendientes están en su nivel más bajo desde 2001.

La población de los EE. UU. ha crecido un 18% durante este período. El precio medio de la vivienda aumentó un 2,1% interanual a $ 428,000, un nuevo récord. Hay un déficit de 3,2 millones de unidades de vivienda en todo Estados Unidos.

La asequibilidad a nivel nacional es la peor desde 1984, con el 38.6% del ingreso familiar mediano requerido para los pagos mensuales.

Se necesita un ingreso de casi $110,000 para calificar para la casa promedio a los precios de hoy con un pago inicial del 20%. En la costa oeste, se necesita un ingreso de $161,000 para comprar una casa promedio.

El desempleo está en uno de sus niveles más bajos en la historia, con un 3.7%. Las tasas de desempleo han aumentado históricamente debido a varios factores económicos, como la inflación y el aumento de las tasas de interés.

La inflación que se desacelera típicamente conduce a un aumento en las tasas de desempleo.

Una recesión en 2024 podría debilitar la demanda de viviendas y estresar las finanzas de los propietarios existentes, lo que podría provocar ventas y revertir el equilibrio entre la oferta y la demanda.

Fannie Mae advierte que el consumo personal en relación con los ingresos está en un nivel insostenible y los efectos de la política monetaria todavía están trabajando a través de la economía.

Una encuesta muestra que sólo el 16% de la gente cree que es un buen momento para comprar una casa, un mínimo histórico.

Jerome Powell sugiere tres recortes de tasas a lo largo de 2023, lo que potencialmente llevaría a la tasa de fondos federales al 4.5% y las tasas hipotecarias entre el 5.5% y el 6.5%.

Wells Fargo predice que los precios de las viviendas aumentarán un 2,5% en 2024 y un 4,4% en 2025. Zillow pronostica un aumento del 6,5% en los precios de las viviendas para julio de 2024, con Goldman Sachs coincidiendo en que los precios no disminuirán de los niveles actuales.

El 60% de los propietarios tienen hipotecas bloqueadas por debajo del 4%, lo que puede disuadirles de vender a menos que las tasas de interés disminuyan significativamente.

Una disminución en las tasas de interés hipotecario a alrededor del 5.5% podría incitar a más compradores y vendedores al mercado debido a la mayor asequibilidad y la reducción de la disparidad entre los pagos hipotecarios actuales y potenciales.

Jerome Powell anticipa un aterrizaje suave para la economía en 2024 debido a la inflación controlada, el fuerte PIB, el robusto gasto del consumidor y las reservas de efectivo de $ 6 billones listas para la inversión si es necesario.

Las fluctuaciones de precios estacionales pueden llevar a precios más bajos de la vivienda durante ciertos momentos del año, con algunas regiones que experimentan hasta un 22% de diferencia entre los precios de verano e invierno.

Los valores de la vivienda han aumentado generalmente con el tiempo cuando se ajustan por inflación, con sólo una disminución en los últimos cincuenta años (en 2010).

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