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Fundamentos Financieros

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte temprano?

Alexandra Ardelean

La planificación de la jubilación y la independencia financiera son temas candentes en este momento. Pero, ¿cuánto dinero necesitas para jubilarte temprano? En este artículo, voy a desglosar los números para ti.

Suposiciones básicas

Las finanzas personales son muy variables. Depende de sus necesidades, hábitos de gasto, estilo de vida, y dependientes.

Según NerdWallet, los gastos mensuales promedio para una persona es de alrededor de $3,700 al mes o poco más de $44,000 anuales.

El ingreso familiar promedio en 2022 fue de aproximadamente $74,580. Tenga en cuenta que este número varía según el número de personas que aportan ingresos al hogar. Por ejemplo, si es un solo aportante, su ingreso podría ser más cercano a $47,000. Si tiene dos aportantes en su hogar, podría ser más cercano a los $70,000. Y si vive en un estado de altos ingresos como California o Nueva York, podría ser más cercano a los $80,000.

La inflación es otro factor importante a considerar. La tasa de inflación histórica en los últimos 30 años es de aproximadamente 3%. Sin embargo, en los últimos cinco años, ha sido por todos lados - en cualquier lugar desde 1.2% hasta 8%.

Suposiciones de jubilación

Para los cálculos de jubilación, voy a hacer las siguientes suposiciones:

  • Empiezas a invertir a los 25 años y te retiras a los 55 después de invertir por 30 años.
  • Ganas un 8% de retorno en tus inversiones.
  • Empiezas con $0 y contribuyes $500 al mes.
  • Voy a asumir una tasa de inflación del 3,5%.
  • Sus inversiones están en un Roth IRA con una tasa de impuestos del 0%.
  • Después de 30 años de inversión, su cartera sería de aproximadamente $708,000.

La tasa de retiro segura tradicional se basa en el estudio de la Trinidad y se considera que es del 4%. Esto significa que si quieres retirarte con un gasto anual de $48,000 (4% de $1.2 millones), necesitarías alrededor de $1.2 millones.

Vamos a ver lo que FiCalc tiene que decir acerca de esto.

FiCalc Análisis

FiCalc es una gran herramienta para analizar diferentes escenarios de jubilación basados en diferentes estrategias de inversión y condiciones del mercado.

Voy a utilizar el método del dólar constante que tiene en cuenta la inflación en la tasa de retiro con el tiempo.

Con mis suposiciones y estrategia de inversión, mi tasa de éxito de mantener retiros por 25 años es solo del 64% con un portafolio de $708k.

Si yo fuera a utilizar la tasa de retiro seguro tradicional del 4%, mi cartera tendría que ser de $ 1.2 millones con el fin de tener una tasa de éxito del 99,2%.

Por eso es tan importante entender su propia situación financiera personal y no sólo confiar en reglas generales.

También puedes jugar con diferentes asignaciones de cartera. Por ejemplo, podrías empezar con 100% de acciones y transicionar a una mezcla de acciones y bonos a los 55 años.

Tenga en cuenta que no he tenido en cuenta los beneficios de la Seguridad Social que podrían complementar sus ingresos a partir de los 62 años y medio.

Si quieres más recursos como este, visita Whiteboard Finance University - es una comunidad increíble con un montón de recursos valiosos para la educación financiera y la planificación.

Fuego Barista

Barista fire es cuando te retiras temprano pero aún trabajas a tiempo parcial o tienes algún tipo de trabajo secundario que cubre tus gastos de vida más tarde en la vida. Esto le permite retirarse antes con un nido más pequeño pero potencialmente menor gasto de vida también.

Fuego en la costa

El fuego de la costa es cuando ahorras suficiente dinero al principio para que no tengas que contribuir más dinero hacia la jubilación más tarde en la vida. Esto te permite tomar trabajos con salarios más bajos o trabajar a tiempo parcial sin sacrificar tus metas de ahorro para la jubilación.

Si estos conceptos te interesan, te recomiendo encarecidamente que leas "Die With Zero" de Bill Perkins - es un libro increíble que te ayudará a alinear tu filosofía de vida con tu planificación financiera y tus objetivos de jubilación.

Espero que este artículo haya sido útil!

¡Gracias por leer!

Alexandra de la Incorpo.ro