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Finanzgrundlagen

Wie viel Geld brauchen Sie, um früh in Rente zu gehen?

Alexandra Ardelean

Altersvorsorge und finanzielle Unabhängigkeit sind derzeit heiße Themen. Aber wie viel Geld brauchen Sie tatsächlich, um früh in Rente zu gehen?

Grundannahmen

Die persönlichen Finanzen sind sehr variabel. Sie hängen von Ihren Bedürfnissen, Ausgabengewohnheiten, Lebensstil und Unterhaltsberechtigten ab.

Laut NerdWallet, die durchschnittlichen monatlichen Ausgaben für eine Person ist etwa $3,700 ein Monat oder knapp über $44,000 jährlich.

Das mittlere Haushaltseinkommen betrug 2022 etwa 74.580 $. Beachten Sie, dass diese Zahl je nach Anzahl der Einkommensbezieher im Haushalt variiert. Wenn Sie beispielsweise ein Einzelverdiener sind, könnte Ihr Einkommen näher bei 47.000 $ liegen. Wenn Sie zwei Verdiener im Haushalt haben, könnte es näher bei 70.000 $ liegen. Und wenn Sie in einem Bundesstaat mit hohem Einkommen wie Kalifornien oder New York leben, könnte es näher bei 80.000 $ liegen.

Die Inflation ist ein weiterer wichtiger Faktor zu berücksichtigen. Die historische Inflationsrate in den letzten 30 Jahren ist etwa 3%. Allerdings in den letzten fünf Jahren, es war überall - von 1,2% bis 8%.

Annahmen zur Rente

Für die Rentenberechnung nehme ich folgende Annahmen an:

  • Sie beginnen mit 25 Jahren zu investieren und gehen mit 55 Jahren in Rente, nachdem Sie 30 Jahre lang investiert haben.
  • Sie verdienen 8% Rendite auf Ihre Investitionen.
  • Sie starten mit $0 und zahlen $500 pro Monat ein.
  • Ich nehme eine Inflationsrate von 3,5% an.
  • Ihre Investitionen sind in einem Roth IRA mit einem Steuersatz von 0%.
  • Nach 30 Jahren Investieren wäre Ihr Portfolio ungefähr 708.000 Dollar wert.

Die traditionelle sichere Entnahmequote basiert auf der Trinity-Studie und wird als 4% angesehen. Das bedeutet, dass, wenn Sie mit einem jährlichen Aufwand von $48.000 (4% von $1,2 Millionen) in den Ruhestand gehen wollen, Sie etwa $1,2 Millionen benötigen.

Schauen wir mal, was FiCalc dazu sagt.

FiCalc Analyse

FiCalc ist ein großartiges Werkzeug für die Analyse verschiedener Szenarien Ruhestand auf der Grundlage verschiedener Anlagestrategien und Marktbedingungen.

Ich werde die Methode des konstanten Dollars verwenden, die die Inflation in der Entnahmerate im Laufe der Zeit berücksichtigt.

Mit meinen Annahmen und meiner Anlagestrategie beträgt meine Erfolgsquote, Entnahmen für 25 Jahre zu erhalten, nur 64% mit einem Portfolio von $708k.

Wenn ich die traditionelle Entnahmequote von 4% verwenden würde, müsste mein Portfolio $1,2 Millionen betragen, um eine Erfolgsquote von 99,2% zu haben.

Deshalb ist es so wichtig, die eigene finanzielle Situation zu verstehen und sich nicht nur auf allgemeine Faustregeln zu verlassen.

Sie können auch mit verschiedenen Portfolio-Allokationen spielen.

Denken Sie daran, dass ich die Sozialversicherungsleistungen nicht berücksichtigt habe, die Ihr Einkommen ab 62 Jahren und 6 Monaten ergänzen könnten.

Wenn Sie mehr Ressourcen wie diese wollen, schauen Sie sich Whiteboard Finance University an - es ist eine erstaunliche Gemeinschaft mit tonnenweise wertvollen Ressourcen für finanzielle Bildung und Planung.

Barista Fire

Barista-Rente ist, wenn Sie früh in Rente gehen, aber immer noch Teilzeit arbeiten oder eine Art Nebenjob haben, der später im Leben Ihre Lebenshaltungskosten deckt.

Küstenfeuer

Küstenfeuer ist, wenn Sie früh genug Geld sparen, so dass Sie später im Leben nicht mehr Geld für den Ruhestand beisteuern müssen.

Wenn dich diese Konzepte interessieren, empfehle ich dir, "Die With Zero" von Bill Perkins zu lesen - es ist ein erstaunliches Buch, das dir helfen wird, deine Lebensphilosophie mit deiner finanziellen Planung und deinen Ruhestandszielen in Einklang zu bringen.

Ich hoffe, dieser Artikel war hilfreich!

Danke, dass ihr gelesen habt!

Alexandra von Incorpo.ro